催债的突然“客气”了泰安配资，但有些人却更慌了？因为钱借不到了。
这看似矛盾的现实背后，是一场由助贷新规引发的行业地震。10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》（下称“助贷新规”）正式实施，直指长期以来存在的变相高利贷模式。
过去，许多平台表面控制利率，但在24%的对客利率之外，暗地里却通过“咨询费”“服务费”等名目层层加码，让不少借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环。如今，新规强制要求银行对合作机构实行“名单制管理”，并全面监管实际综合费率，减少了高息业务的生存空间。
结果就是：不合规的业务被加速出清，粗暴的催收被迫收敛，而那些依赖“借新还旧”的借款人，也在这一轮整顿中，面对链条断裂的现实。
催收少了，拒贷多了
10月以来，不少借款人发现，自己的手机忽然“安静”了。
“以前一天能接三四个催收电话，10月到现在，总共才两三个。”深圳的借款者小辽在社交平台上写道。他发现，催收方的号码也变了——过去多是“95/96”号段、固话或虚拟号码，现在却更多是个人手机号。
这不是个别现象。第一财经在某第三方投诉平台查询发现，9月以“催收电话”为关键词的投诉超过百条，而10月以来，相关投诉仅剩十余条。
“静默”同样蔓延到了线上战场。部分社交平台上，曾随处可见的“不看征信”类贷款广告正被平台精准封堵。深圳一名助贷中介告诉记者，在发布了一条关于“xx贷款不看查询”的业务朋友圈后，就被系统直接判定为“金融违规”。
此前，他几乎每日都会根据返佣比例、通过率、准入门槛等因素，在社交平台账号上更新推荐“拳头”贷款产品。在同行交流群内，多名助贷中介都反馈称，“不看征信”“逾期可做”等宣传话术，现在一发布就可能触发部分平台的风险提示。而这些往常都是针对高风险客户最管用的话术。
一边是催收与营销的“双降”泰安配资，另一边，征信不佳的借款人发现，借钱正变得难上加难。多名受访者表示，10月以来，一些中小助贷平台几乎不再给出新额度。
一位来自深圳的借款者向记者透露，他在完成“债务重组”后，一直坚持每月按时还款。上个月，他终于还清了其中一家平台的最后一期款项，还清后页面直接显示“可用额度为0”。
另一位受访者的处境更为典型。他向记者展示了7家主流助贷平台的手机截图，界面整齐划一地提示“暂无可借额度”。他表示，过去半年自己完全依靠“借新还旧”在多个平台间辗转腾挪，才勉强维持资金链不断。如今，随着所有平台同步关闭通道，这条脆弱的循环链条彻底断裂。 “以前是七个盖子八个锅，现在锅还在，盖子全被收走了。”
背后是助贷新规发力
这一现象的源头，在于10月1日正式实施的助贷新规。新规落地，标志着过去助贷行业“跑马圈地”中所形成的高息收费、多层导流等乱象被全面纳入监管视野。
此前，为承接高风险客户，不少平台在名义利率24%之外，通过咨询费、顾问费、增信服务费等名目层层加码，变相推高综合融资成本；部分大平台自身虽控制利率，却通过导流将用户引向更高利率的末端机构。
根据助贷新规，商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。此外，银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合有关规定。
业内认为，名单制管理将倒逼银行从严筛选合作机构，大幅提升助贷行业准入门槛。预计大量中小机构将逐步出清，存续机构也将被迫向合规方向转型。（详见《助贷新规落地两周:部分银行白名单"难产",24%红线考验机构转型》）
一名助贷行业资深人士卢大豪（化名）告诉记者，在此背景下，多数机构正主动收缩年化24%以上的高利率业务，导致依赖此类贷款的客户难以获得额度。“当前有资金需求的用户并不少，但其中很多人征信状况不佳，很难符合24%以下低息产品的条件。”他进一步解释，“平台需要覆盖风险成本，短期来看，为满足合规要求，只能压缩对高风险客户的贷款额度。”
与此同时，多家银行也已收紧对高利率助贷产品的资金投放。即便同意放款，资金成本也显著提高。某小型助贷企业负责人称：“现在不少小平台面临‘有场景、无资金’的困境——我们想放款，但银行不给资金，客户自然借不到钱。”
催收电话的“集体静默”，同样与助贷新规的落地密切相关。
一名地方银行金融科技端人士表示，新规推行的名单制管理，促使银行加强对合作机构的行为约束，部分银行已明确要求合作方在催收中“更加克制”。不少助贷机构为在10月这一关键时期降低投诉率、规避监管关注，也有意识地收缩了催收业务线，从而形成当前这一特殊阶段的“静默期”。
近年来，助贷机构迅猛发展。艾瑞咨询近期发布的《中国消费金融行业数据洞察报告》预测，2028年中国互联网消费金融助贷余额的规模将达到5.9万亿元。
“新规落地后，小机构或将陆续出清，行业集中度将进一步提高。”卢大豪认为，对一些流量平台而言，本身合规机制完善，损失更多的是导流费用。而小型平台原有的业务模式将出现彻底颠覆。助贷已经不是无门槛业务，行业洗牌看起来已经基本上“板上钉钉”。
举报 第一财经广告合作，请点击这里此内容为第一财经原创，著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。如需获得授权请联系第一财经版权部：banquan@yicai.com 文章作者
王方然
相关阅读
美区域银行再“暴雷”？Zions加州贷款巨亏5000万美元，银行股市值蒸发逾1000亿美元美国地区银行Zions Bancorporation披露，其加州分部两笔商业与工业贷款预计在第三季度造成约5000万美元损失，其中一笔涉及欺诈行为，消息引发市场对银行信贷质量的担忧。
5 523 10-17 07:11
助贷新规落地两周：部分银行白名单“难产”，24%红线考验机构转型“24%+权益”模式走向尚未明朗。
227 10-14 17:33
工信部征集制造业企业融资需求，银行信贷如何做好支持？市场化原则。
163 10-12 19:24
深圳：警惕以“租机套现”等名义诱骗贷款深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发布风险提示，警惕“租机套现”等名义诱骗贷款行为。
17 09-29 10:32
息差保卫战各放大招，这家银行周末办息差比拼大赛！存款定期化压力仍在泰安配资。
219 09-07 20:20 一财最热 点击关闭涌融优配提示：文章来自网络，不代表本站观点。
